זה כנראה לא מע"מ אפס – שכבר דנו בבלוג הזה שרק יעשה ההפך.
הנה קול שפוי בתוך ים הפופוליזם המגעיל בעיתונות ובפוליטיקה, ממש משב רוח מרענן, הגיוני ומזוקק, שהעלה חיוך על פני לקרוא ולשמוע אותו על הבוקר: ד"ר מיכאל שראל, הכלכלן הראשי לשעבר, שהרצה שלשום בפני כנס של התנועה הליברלית החדשה.
אפשר לקרוא את הכתבה בכדי לקבל תמצית לפתרונות שלו לבעית מחירי הדירות ולמי שיש שעתיים – יכול גם לראות את ההרצאה.
ואם נחבוש לרגע את כובע המורה: לכל קוראי האתר זו "קריאת רשות" חוץ מלך, התלמיד יאיר לפיד – אדוני, לך זו קריאת חובה.
אני קצת בהלם מכך שאתה רואה את הרעיון המרכזי שלו – מיסוי דירת מגורים ראשונה – כאיזה רעיון מלהיב. זה פשוט רעיון מטורף ואולי אף מרושע.
הסברתי בהרחבה מדוע בעבר:
http://tinyurl.com/q9cb6pd
בקצרה – זה רעיון שכולא בני אדם בדירה שפעם קנו בטיפשותם כי כל מעבר לדירה אחרת יכריחם לשלם מס ולהוריד את רמת המגורים.
התועלת היחידה של הרעיון הזה היא כשיקול נגד לאובססיית העלאת מס רווח ההון על מניות של השמאל הכלכלי.
בכתבה כתוב מיסוי דירות להשקעה, לא כתוב מיסוי דירות ראשונות (למרות שאין לי התנגדות עקרונית למיסוי דירה ראשונה).
אז כמו שאומרים התפרצת לדלת פתוחה.
אבל אם כבר נכנסת לנושא – למה שלא ימסו דירות ראשונות?
מה שכתבת בבלוג שלך לא נכון. מי שרוצה למכור "ישלם קנס עצום". יש לי סוד לספר לך, כשאני מוכר מניה, אני גם משלם קנס עצום – מס רווחי הון. אז למה מי שקונה דירה לא ישלם מס במכירה? מי החליט שדירה זהו נכס עדיף על מניות? נראה לי שאתה יוצא מנקודת הנחה שכבר דנו פה בבלוג בפוסט הזה. בעלות על דירה דינה כבעלות על כל נכס אחר. אני לא חושב שצריך להבדיל בין דירה, אוטו, מניה או כל נכס אחר שבבעלותך. משום מה דירה נתפסת כחלום או כיוצאת דופן – אך צריך להבדיל בין הצורך לבין רצון – הצורך הוא במגורים (שכירות, בעלות, או סתם לגור במלונה, זה לא משנה) ולבין הרצון לבעלות על הדירה. לכל אדם זכות בסיסית למגורים, לכך אני מסכים, אבל בטח שלא לבעלות על דירה. קנית נכס? ערכו עלה? שלם מס חביבי.
בנוסף למה שכתבת בבלוג, מי שרוצה לעבור דירה יכול לעבור לגור בשכירות ולהשכיר את הדירה שלו, מבלי לשלם את "הקנס העצום".
אגב – מיסוי דירות דווקא יוריד את הביקוש לדירות להשקעה ולכן גם יוריד את מחירי הדירות. אז אולי תשלם "קנס עצום" אבל לשם שינוי "הזוגות הצעירים המסכנים" יוכלו להרשות לעצם דירה מבלי לפשוט את הרגל.
אסף,
היית בהרצאה במקרה?
לא הייתי, קיבלתי הזמנה אך לא היה לי את הזמן ללכת.
שלום אסף,
דר מיכאל שראל,שימש ככלכלן ראשי באוצר, אז למה בעצם לא שמענו על ההצעות האלה כששימש כלכלן ראשי?
אנחנו קצת הרבה נכנסים לפוליטיקה אבל הצעות יש לא מעט ,חלקן גם טובות,אך מסתבר שכולם חכמים שהם בחוץ.
בגלל זה קשה לי לרוץ ולהחמיא לכל אחד שמדבר מבחוץ ,שיכל לשנות הרבה מבפנים.
אם קראת את הכתבה שקישרתי אליה, לאחר שלפיד יצא עם מעמ אפס ד"ר מיכאל שראל התפטר.
אבי, אתה מכיר את זה שאתה ממש מומחה למקצוע שלך, אבל אז שמים מעליך איזה בוס שחושב שהוא יודע יותר טוב מכולם, שפשוט דורס את ההצעות שלך ?
אני חושב שבין להיות הכלכלן הראשי, שהוא יועץ, לבין להיות זה שמקבל את ההחלטות, יש מרחק גדול. בד"כ מקבלי ההחלטות הם בורים או פופוליסטים שלא פעם לא מקשיבים ליועצים שלהם. לפחות לד"ר היתה ההגינות לדבוק בעקרונותיו ולהתפטר.
בוודאי שקראתי וראיתי שאכן התפטר בגלל חוק המעמ 0של יאיר לפיד…
מצד אחד אני אומר ,הוא התפטר כיוון שזה נוגד את עקרונותיו הכלכליים ,זה באמת אומר משהו על הבן אדם.
מצד שני,כאזרח פשוט,שאני רואה מהצד את הדברים, איזו השפעה יש לו מבחוץ?
אסף, אני התפרצתי לדלת פתוחה?? אם כל מה ששראל אמר זה שצריך למסות דירת השקעה, הרי שזה כבר המצב החוקי הקיים החל מתחילת השנה – חתיכת התפרצות לדלת פתוח עשה. עיין בראיון שלו למירב ארלוזורוב – הוא דיבר על דירה ראשונה. אחרת היה משול למי שקורא לעשות רכבת בין תל אביב לבאר שבע.
התשוקה של אנשים להחזיק מניות בסכום הקיים (ולא בסכום מופחת אחרי ניכוי מס) משמעותית ולכן באמת יש עיוות מובנה במס רווחי הון. אבל בכנות בוא לא נשווה אותה לעוצמת הצורך והתמריצים הטמונים ברצון לגור בדירת ארבעה חדרים ולא שלושה. אי אפשר להשוות עוצמת העיוות שמיסוי יגרום.
לגבי השכרה כפתרון – גם על השכרה יש מס שאין לבעלי דירה אבל זה בכל מקרה לא העניין. להיות נתון לחסדי בעל דירה זו פשוט רמת חיים אחרת נמוכה יותר. גם אם ניתן לדמיין מצב אידיאלי שבו יש היצע רחב של דירות בשכירות מובטחת ארוכת טווח עם מרחב פעולה גדול לשוכרים לעיצוב הדירה וכו' – זה לא המצב הקיים ולא יהיה בעתיד הנראה לעין.
אסף, לגבי הרעיון להוריד מחירי הדירות באמצעות המיסוי על דירה ראשונה כדי לעזור לזוגות צעירים. זה משול בעיניי למצב שבו רעולי פנים מופיעים בסלון משפחה אקראית ולוקחים את כלי הכסף שלה כדי לממן באמצעותם דירה לזוגות צעירים. אתה לא פותר בעיות חברתיות באמצעות מיסוי שהוא שרירותי, מעורר התמרמרות ונותן תמריצים איומים.
אני רק רוצה להאיר את הנקודה שמיסוי דירות מגורים ראשונות יפגע כנראה בעסקי בתי האבות ובדיירהם הפוטנציאלים
שכנראה לא ירצו למכור את דירותיהם בשביל לשלם פקדון או דמי כניסה בסכום של מאות אלפי שקלים.
עדיף לדעתי להשתמש בפתרונות צד ההיצע למחירי הדיור.
מאחר ורוב האנשים אינם הומו אקונומיקוס הפועלים כלכלית בצורה רציונלית , כפי שציינת למטה(ציטוט) עדיף לא לסבך אותם.
—————————————————————————————————————————————-
"הסתייגות נוספת היא שלדעתי, אכן, לרוב האנשים ההשקעה בדירה היא ההשקעה הנכונה. ל 95% מהאנשים ההשקעה בדירה היא כנראה ההשקעה הנכונה. היא לא השקעה מעולה, אבל היא בהחלט לא רעה. היא נכונה עבור רוב האנשים מסיבות פסיכולוגיות גרידא, למשל רוב האנשים לא יכולים לראות את התיק שלהם שחסכו במשך שנים מתכווץ ב 50% כמו שקרה במשבר האחרון, רוב האנשים חסרי משמעת עצמית, רוב האנשים מפסידים כסף לאינפלציה ולכן עבורם לקנות דירה, שברוב הפעמים תחזיר את האינפלציה, זו ההשקעה הנכונה, וכו'."
אולי פשוט נעלה את המיסוי על המניות? למה מיסוי על מניות צריך להיות 25%?
שהוא יהיה לפי מדרגות המס של מס הכנסה ובסנוף צריך לעצור את כל האפשרות לבצע השקעות דרך קרן השלתמות ללא מס
ובנוסף צריך לעצור את האפשרות להעביר את הכספים לפנסיה בגיל מסוים בשביל לברוח מתשלום מס…
כמובן שאני מתנגד למה שרשמתי למעלה… כתבתי אתה בצורה צינית כי אני חושב שמה שמובא פה בכתבה הוא לא נכון
זוהי לא הדרך. למה לדפוק אנשים בשביל לתת לאנשים אחרים? אולי זה טוב במדינות אחרות אבל לא פה.
רועי – כיום "זוגות צעירים" מתחרים באנשים שקונים דירות להשקעה. למשל יש לי חבר שסיים איתי צבא שיש לו 6 דירות כיום. הוא לא גר בכולן, אני מבטיח לך. במידה ויעלה המיסוי, הדירות יהיו אפיק השקעה פחות כדאי ומחירן ירד. בנוסף, מס רווחי הון הוא מס על הכלכלה הריאלית, המייצרת, זו שתורמת להשקעות במשק, להתפתחותו וכו'. מס על נדל"ן הוא מס על אפיק לא מיצר כלום ותורם הכי פחות לצמיחה במשק, כפי שתוכל לקרוא במחקר המעולה הזה. לצערי, וכפי שאפשר להבין מהתגובות הנזעקות שלכם, מס על נדל"ן, כמה שהוא יעיל וטוב ככה הוא לא פופולרי ולכן לפוליטקאים נורא קשה להעביר אותו. בעסה.
תמריץ – כבר דובר שנים בבלוג הזה על ההבדלים ברמת החיים בין דירה שכורה לקנויה. אתה יכול לחזור ולקרוא את המדריך השלם שיסביר לך כמה מיתוסים יש לך בתגובה אחת. העובדות הן שאין ממש הבדל ברמת החיים במגורים בדירה שכורה או בדירה קנויה. זה עניין של טעם אישי (ויקר). אני גר בדירה שכורה ואני גר ברמת חיים גבוהה בהרבה מאשר כל החברים שלי, בין אם הם בדירות בבעלות או שכורות. החוזה שלי הוא לעשר שנים ואני עושה הכל בבית כאילו הוא שלי. אני לא "נתון לחסדי בעל הבית" – למען האמת ההפך הוא הנכון, כי בעל הבית לא יכול להוציא אותי מהדירה עשר שנים (כן כן, זה כתוב בחוזה… הפתעה – אפשר לשנות חוזה לפני שחותמים!). הכל שאלה של למצוא את בעל הבית הנכון. אתה שוב מבלבל בין צורך לבין רצון – אתה רוצה שתהיה לך דירה משלך ולכן אתה משנה את העובדות למה שמתאים לראות עינך.
העובדות הן שמי שלרגע מרים את ראשו מהמירוץ עכברים הזה שרץ לכיוון דירה, חי די טוב, גם, השם ישמור, בדירה שכורה.
לגבי הפסקה השניה שכתבת בה מילים כמו "רצון" ו "תשוקה" – אין לי מה להוסיף. אני ממליץ בחום על הבלוג של "הסולידית" שיסביר טוב מאוד לכל המעוניין את ההבדל בין צורך לבין רצון.
בסך הכל, אם תרדו שניה מהעץ, תראו שמיסוי על דירות דווקא יוריד את המחירים יחד עם המס. ההשקעה בנדל"ן פשוט תהיה פחות כדאית ולכן לא כל מי שיש לו שתי עיניים ויד יסיט כסף לנדל"ן. לכן המחירים ירדו וה"זוגות הצעירים" יוכלו לקנות דירה במחיר שפוי. לא רק שזהו פתרון טקסטבוק שלומדים בכלכלה של כיתה א', יש לכך גם תקדימים בעולם בכל מיני ענפים – אני מזמין אתכם לחפש את המחקרים, יש לא מעט כאלה.
אסף,
מודה ומתוודה שעדיין לא קראתי את המחקר האירופי על [מס על נדל"ן הוא מס על אפיק לא מיצר כלום ותורם הכי פחות לצמיחה במשק…]
פשוט עד שאקרא זה לא יהיה רלוונטי לדיון. האמת זה כנראה הולך נגד ה[תפיסה המקובלת] (שכמובן יכולה להיות לא נכונה).
במעבר דירה לדירה בבעלות אנשים מבצעים יותר פעילות כלכלית כמו קניית סלון חדש, מטבח, נגרות תשלומים למתווכים ,עורכי דין אצטרה אצטרה והכסף מתגלגל במשק.כפי שציינת בפוסט בסעיף "אני רוצה דירה משלי כדי שאוכל לשנות בה דברים מבלי לשאול את בעל הבית".
טוב, זאת התפיסה(קונספט ) שלי עד שאקרא את המאמר שהוספת. אם אשתכנע אשנה בכיף וארד מהעץ.
לפני שאקרא אציין שאני חושד שיכולה להיות פה שאלת ביצה ותרנגולת קרי משום שלאירופים אין קונספט שחייבים
לקנות דירה(ומשמשת מעין מקדש 🙂 ) תורם הדבר הכי פחות לפעילות הכלכלית.
לגבי קונספטים/מיתוסים שתורמים/גורמים לצמיחה ופעילות כלכלית.
הרי את מרבית הפעילות לא באמת צריך.
ייתכן שאם תשנה את קונספטים/מיתוסים למרבית האוכלוסיה(לא ברמת הפרט) תוריד את הפעילות עצמה.
יש להחליף אולי מיתוס במיתוס אחר בשביל לייצר פעילות כלכלית.
גם קיינס אמר משהו כמו שעדיף לבנות בתים על פירמידות.
אם לא בונים בתים אז עדיף כבר פירמידות.
ואז בא ברננקי וזרק כסף ממסוקים ….
טוב, אני מתחיל לקשקש …. בטח תמריץ יתקן אותי בעניין.
אסף שאלה קצת כללית אבל אקטואלית.
עוד 3 חודשים יש בחירות.
אני החלטתי שהבחירות הנוכחיות אני הולך להצביע אך ורק לפי הפן הכלכלי (לא לפי הפן המדיני-ביטחוני)
ואני לא יודע במי להצביע?!?!
חשבתי על התנועה הליברלית החדשה אבל אני לא חושב שהם יעברו את אחוז החסימה אז אני לא מתכוון להצביע להם.
בוא נסתכל על המפלגות הגדולות:
חשבתי על הליכוד כי ביבי באופיו מאמין בקפיטליזם ושוק חופשי עם ממשלה קטנה אבל בשנים האחרונות עושה די הפוך אז זה בעייתי.
העבודה עם בוז'י ושלי הסוציאליסטים יעלו לנו את המיסים ובמיוחד על הבורסה (שלי כבר הציעה זאת).
יאיר לפיד די הוכיח בשנה וחצי האחרונות שהוא פופוליסט ולא מבין בכלכלה אז הוא בטוח לא.
אז במי כן להצביע? (שוב אני מציין מהפן הכלכלי בלבד)
אסף בבקשה תעזור קצת ותביע את דעתך מי הכי פחות גרוע???
גם אחרים כאן יכולים לעזור
אסף אני מפרגן לך שמצאת שכירות כלבבך. לרוב האנשים להערכתי זה לא מתאים. אולי אפשר לשנות זאת אבל הטלת מס כבד על קוני דירה לעצמם נראית לי רעיון דרקוני.
למה לרוב האנשים זה לא מתאים? כי הם מתוכנתים לקנות דירה? זה קונספט וקונספט אפשר לשנות.
תקן אותי בבקשה, אבל לא ראיתי ששראל מדבר על מס על קניית דירה כי אם מס שבח בעת *מכירת* דירה על עליית השווי הריאלית של הדירה.
יש יתרונות בחיים בשכירות ולדעתי רצוי לעודדה, אך איני נלהב מרעיונות של חינוך מחדש בידי המדינה באמצעות כל מיני צעדים דרקוניים.
תמריץ, הרעיון המרכזי שלו זה לא למסות דירות אלא להוריד את המס על ההון ולהשוות אותו למס על דירות .
תמריץ,
בהנחה שמדברים על מס רווח הון לדירות על עלייה מעבר למדד, אז מי שמוכר דירה לא צריך לשלם מס עצום, מאחר והוא צריך לשלם מס על העליה הראלית מעבר למדד. רק אם הדירות עלו הרבה מעבר למדד אז יצטרך לשלם מס משמעותי, וזה בקורלציה למצב של בועה בנדלן. בדרך כלל מחירי דירות צריכות לעלות כמו מדד המחירים לצרכן.
נקודה שניה שצריך לתקן זה פטור ממס על שכר דירה עד 5100 שקל לחודש. זה חייב להיות מלווה בקיזוז מול תשלום שכר דירה (למי שבבעלותו דירה שמשכיר, והוא שוכר דירה).
ככל שמעלים מסים ככה בסוף נשאר פחות כסף לאנשים לחיות ורמת החיים יורדת לכן ההמלצות שגויות. מר שראל עבד בחברת ביטוח לפני שעבר לעבוד במשרד האוצר חברת הביטוח שימנה אותו בכמה מיליונים לפני שעבר לממשלה כפי שעושים הבנקים באמריקה.אז המלצות מר שראל לא פוגעות בטייקונים אבל פוגעות באזרח
@doron: אני לא בטוח שאסף רוצה את הסוג הזה של דיונים אצלו בתגובות. אני רק אציין באופן כללי שאתה יכול לשאול את עצמך מי ה"בן יקיר לי" של כל מפלגה, כלומר מה הפלח בציבור שכל מפלגה רוצה להיטיב עמו, ולחשוב עד כמה זה צודק להיטיב עם אותו הפלח על חשבון כל השאר. חוץ מזה, לא כל המפלגות ליברליות באותה מידה, ואני אמנע מפרטים כי זה דיון שאולי לא רצוי בעיני בעל הבית.
יפה שאתה ממליץ על ה"סולידית" למרות (כפי שאתה כתבת בעצמך באתר שלה) שהיא לא מאמינה "בקיומך" (משקיע שמסוגל להכות את השוק לאורך זמן)
לא פעם אני רואה אנשים מאוד מאוד חכמים שפשוט טועים, טעויות בוטות או נופלים להטיות כאלה ואחרות. כולם טועים. אני משתדל לקחת את הטוב מכל אחד. למשל במקרה שלה, כמעט בכל תחום בחייה היא לקחה קו מאוד שונה ומיוחד, ממש כיף ללמוד ממנה. נקודת המבט שלה חריפה, שונה והגיונית. דווקא בנושא ההשקעות היא חלשה ולקחה קו קונפורמי, אפור והמוני שמתיישב עם דעת הרוב הטיפש – בדיוק מה שהיא סולדת ממנו בתחומים אחרים. אף אחד לא מושלם…
אבל כן, אני לא צריך אותה כדי שאוכל להגדיר את עצמי, אני מכבד את דעתה (המנוגדת) ומאוד מעריך אותה.
ליואב- אבל זה נכון.
הרוב לאורך זמן לא מצליחים.
יש יחידי סגולה שכן (ואני מוריד את הכובע בפניהם ומנסה ללמוד מהם)
אבל לרוב האנשים – זה נכון.
יואב , אני לא ראיתי שהוא הגיב באתר הסולידית , מוזר מאוד העניין 😉
אני בעד מיסוי כולל של רווחי הון מאחזקת נדל"ן, מהדירה הראשונה והשקל הראשון, בהשקה מושלמת למיסוי רווחי הון מהשקעות אחרות.
ספציפית, "דירות להשקעה" אינן בהכרח הקטליזטור העיקרי של העליות בעשור האחרון. אם לא יהיו עשרות אלפי משקיעים פרטיים שיקנו ויחזיקו דירות להשכרה ממי בדיוק ישכיר דירה מי שמעדיף לעשות עם הונו דברים פרודוקטיבים יותר?
למעשה, בגלל שביכולת לשלם שכר דירה אין מרכיב ספקולטיבי כמו ביכולת לקנות דירה (שמבוססת על אשראי הולך וגדל), התשואה מהשכרה נמצאת במגמת ירידה משמעותית בשנים האחרונות, מה שמצביע לדעתי על כך ששוק השכרת הדירות מאזן את עצמו ופועל באופן הרבה יותר רציונאלי משוק הדירות. צריך לעודד את השוק הזה לא לכוון אליו חצים ספציפיים שיפגעו רק בו ויתנו פרס למי שבכל זאת מעוניין לשלם 1.8 מיליון ש"ח על ארבעה חדרים במעגל השני של תל אביב.
אסף ג. אני אישית לא מסכים איתך ולא חושב שהיכולת לנצח את השוק שמורה ליחידי סגולה.
הנה גיא:
http://www.hasolidit.com/ריבית-דריבי
תודה יואב,
בכל מקרה אנחנו בהשקעות הפאסביות מאד מעריכים את אסף (אני הפנתי לכאן הפניות ממספר בלוגים שונים)
וגם לנו כיף ללמוד ממנו גם אם אנחנו לא מסכמים על אי אילו סעיפים. אנחנו גם קצת מפחדים לעיתים להתעמת פן נאכל כאפות.
Pingback: פסיבי או אקטיבי? העיקר שלא תעשו שטויות - הסולידית
(אני מגיב בקשר לפוסט של "הסולידית" – "פסיבי או אקטיבי? העיקר שלא תעשו שטויות")
קודם כל אני מרוצה שהתגובה שלי לאסף למעלה, גררה את התשובה שלו שגררה את הפוסט "שלה". סוג של כדור שלג…
ולעצם העניין: כמה פעמים ניסיתי להעיר ב"סולידית" שיש אפשרויות נוספות להשקעה. לרגע לא אמרתי שיש משהו רע בהשקעה פסיבית (להיפך, גם היום אני משוכנע שזו הדרך הנכונה ל-99% מהאנשים), או שהשקעות ערך זה קל (אפילו שאני חושב שגם אם מישהו לא יצליח כמשקיע ערך הידע שהוא למד הוא priceless), אבל בלי שום קשר, כמעט תמיד נעניתי בתגובות על גבול האלימות ובראשן הקריאה לא לבקר בבלוג אם אני לא מסכים עם הדרך המוצעת שם (קריאה אגב שאימצתי לחלוטין ומאז לא ביקרתי בבלוג).
כל מה שרציתי לעשות הוא שלמיעוט האנשים מתוך המוני המבקרים באתר שלה שכן מתאים להם תחום השקעות הערך, שפשוט יידעו על קיומו של התחום. זה אולי נשמע מצחיק, אבל אני ש"השקעתי" בבורסה מגיל 18 בערך (בעיקר הייתי קונה מניות על סמך כתבות בעיתון או "טיפים" של "מומחים"), לא ממש ידעתי על קיומה של הפרדיגמה עד גיל 36 בערך (ותודה לעדו מרוז!). זה אולי נשמע מליצי אבל אני מרגיש שבזכות השקעות ערך חיי השתנו, ולא בגלל שהרווחתי סכום כזה או אחר (וכן הרווחתי אבל סתם היה מזל עם התזמון), אלא בגלל: ההבנה של מה אי אפשר לעשות (ניחושי מקרו ותזמון שוק), ממה כדאי להתעלם (מדיה כלכלית צהובה ומטופשת ו"יועצי השקעות" נגיד למשל כמו בבנק), הקסם שבהשקעה לטווח ארוך וחשיבות הצבירה של הון (אח, ריבית דה-ריבית זה נהדר) ובעיקר הפסיכולוגיה של המשקיע (פחד אל מול תאוות בצע ומיליון הטיות פסיכולוגיות אחרות שאני עכשיו רואה אותם אצל כל האנשים מסביב וכמובן נלחם בהם יום יום עם עצמי). כמו כן נחשפתי לטקסטים והרצאות של אנשים מאוד מאוד חכמים וזה תמיד דבר נהדר.
לסיכום, והנה מגיעים לנקודה, בפוסט הנ"ל נדמה ש"הסולידית" מציגה גישה מרוככת טיפה (באופן יחסי, כן?) ואני שמח על כך. אני בעיקר שמח כי אולי כמה אנשים נוספים יחשפו לתחום של השקעות ערך (שוב, אפילו אם הם לא יעסקו בו בכלל), אבל עצם החשיפה תתרום להם המון לדעתי.
בהצלחה לכולם!
יואב ( אני כמובן הכרתי אותך בפסבדונים שלך בסולידית , אל תדאג ,לא מגלה) . אני גם שמח על כדור השלג שגילגלת.
בכל מקרה אני אהבתי לקרוא את התגובות שלך בסולידית וגם פה. מצידי אתה יכול לחזור בכיף או להגיב יותר פה אם אתה מעדיף ואסף מרשה.